Selbst wenn die Zinsen stimmen, ausschlaggebend bei der Suche nach einem erschwinglichen Kredit sind weiterhin der Kreditanbieter sowie eine richtige Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten.
Autopreise übersteigen verdienstbedingtes Budget für Autokäufe
Ein eigener Wagen gewährleistet Mobilität, in ländlichen Regionen ist er sogar unverzichtbar. Für den Kauf eines neuen Autos reicht bei vielen Deutschen aber mittlerweile das Geld nicht mehr. Die durchschnittlichen Autopreise sind gegenüber den Einkommen so enorm gestiegen, dass Kaufinteressierte noch länger sparen müssten, um sich ein Neuwagen leisten zu können. Von 2014 bis 2015 ist der durchschnittliche Neuwagenpreis von 28.330 Euro auf 28.590 Euro gestiegen, im Jahr 2000 kostete ein Neuwagen im Durchschnitt noch 19.125 Euro, wie aus dem aktuellen Report der Deutschen Automobil Treuhand (DAT) hervorgeht. Die meisten beschränken sich beim Autokauf daher auf Gebrauchtwagen, aber selbst hier klettern die Preise. Kostete ein Gebrauchtwagen vor zwei Jahren noch durchschnittlich 9.870 Euro, liegt der Preis seit 2015 bei 10.620 Euro.
Die Ausgabebereitschaft für einen Pkw liegt trotz hohe Preise gar nicht mal so niedrig, 7,2 Millionen Personen wären laut VuMA-Studie (siehe hier) durchaus bereit, bei einem Autokauf in den nächsten zwei Jahren 10.000 bis 15.000 Euro zu bezahlen, 6,51 Millionen würden sogar noch bis zu 25.000 Euro dafür ausgeben. Bei Autopreisen zwischen 25.000 bis 30.000 sinkt dann aber die Ausgabefreude abrupt: nur noch 2,22 Millionen Personen würden sich auf solche Preise einlassen.
Niedrige Zinsen heben Kauflaune
Abgerissen ist das Kaufinteresse aktuell nicht. Nach einer Studie zur Autofinanzierung 2016, die vom Marktforschungsunternehmen Toluna im Auftrag der Targobank durchgeführt wurde, plant sogar jeder dritte Autobesitzer hierzulande, sich einen neuen Wagen in diesem Jahr anzuschaffen. Dieser Trend verdankt sich vor allem den niedrigen Zinsen, zu denen Autokredite vergeben werden. So lukrativ wie heute war der Autokauf über einen klassischen Autokredit noch nie.
Hintergrund ist dabei die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB), von der auch die Autofinanzierung profitiert. Manche Finanzdienstleister, so etwa die Norisbank, locken zusätzlich noch mit Autokrediten zu einer Niedrigzinsgarantie. Hier kann man seinen Kredit in vier Wochen zurückgeben, sollte das Darlehen bei einer anderen Bank zu günstigeren Konditionen angeboten werden. Ob sich die Kaufwilligen einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen zulegen möchten, sei nach ihren Aussagen vom Angebot abhängig. 82 Prozent der Befragten gaben dazu an, dass insbesondere ein geringer Zinssatz entscheidend sei.
Finanzierungskosten vorher richtig kalkulieren
Um einen günstigen Autokredit zu ergattern, hilft ein Kreditvergleich zwischen Autobanken und unabhängigen Finanzinstitutionen. Gerade im Hinblick auf die Laufzeit eines Darlehens können sich die Zinsen und damit die Monatsraten bzw. Gesamtkosten eines Kredits gravierend unterscheiden. Vor allem bei Direktbanken fallen die Zinsen häufig niedriger aus, und die Kreditzusage kommt schneller.
Ebenso wie bei anderen Konsumentenratenkrediten kommt man bei zweckgebundenen Krediten wie dem Autokredit durch eine kürzere Laufzeit und höhere Tilgungsrate günstiger weg. Ein Pluspunkt ist außerdem die Option zur Sondertilgung, durch die man – beispielsweise bei einem unerwarteten Geldsegen – den Kredit schneller abbezahlen kann. Wie hoch die Kreditbelastung überhaupt sein darf, sollte man über einen längeren Zeitraum hinweg berechnen: Nur wer eine Monatsrate über die Laufzeit hinweg bedienen kann, profitiert letztlich von einem Autokredit. Bei zu großen Unsicherheiten kann es dagegen ratsam sein, lieber erst einen Grundbetrag für das Auto anzusparen, bevor ein Kredit abgeschlossen wird. Dadurch lassen sich die monatlichen Zahlungen absichern.
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